Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! У меня с ходу к вам вопрос: а вы знаете как узнать кредитную историю через интернет и зачем вообще желательно знать свою кредитную историю? Наиболее распространенный ответ — чтобы внезапно не пришло неприятное известие в виде повестки в суд. Если однажды приходилось пользоваться в банке займами, но при этом задолженность была полностью погашена, то не помешает лишний раз удостовериться в этом.

Надо разобраться в вопросе о том, как уточняется кредитная история без персонального обращения в банк. Это займет немного времени, но при этом можно быть на 100% убежденным в том, что никакая пеня не начисляется в ваш адрес. В последнее время на свой электронный почтовый ящик я получаю множества писем от вас уважаемые пользователи с различными вопросами, которые в принципе не особо связаны с тематикой моего блога. Однако на некоторые интересные и наиболее часто запрашиваемые я все же отвечаю. В сегодняшнем выпуске постараюсь более подробно рассказать вам, как узнать свою кредитную историю через интернет без оплаты, то есть совершенно бесплатно.

Что называется историей кредита?

Кредитной историей КИ именуется сборник информации об условиях соблюдения обязательств со стороны заемщика. Заемщиками выступают физические и юридические персоны, пользующиеся в банке займами. Вся эта информация сохраняется в специализированном учреждении — БКИ или бюро кредитных историй. Теперь, чтобы узнать сведения о себе, не нужно делать письменный запрос в бюро. Сегодня узнать свою кредитную историю возможно через интернет, причем данная услуга бесплатная.

В России граждане имеют возможность выяснить кредитную историю онлайн. При этом надо учитывать, что количество не оплачиваемых запросов ограничено, и составляет всего 2 раза в течение года. Зачем требуется кредитная история заемщику понятно, но для чего эти данные запрашивают банки? Сначала надо подметить, что кредитная история присутствует у всех людей, кто в банке брал заем. Если человек ни разу не применял кредит в банке или банк ему отказывал, значит, он имеет нулевую кредитную историю.

Что фиксируется в кредитной истории и кто ее может проверить?

В кредитной истории фиксируются все случаи взятия займов в разных банках и кредитных отделах. Кроме этой информации, здесь также имеются сведения о том, своевременно ли вами погашались задолженности. Если задолженность не была снижена или закрыта в полном масштабе, то эта информация также присутствует в специальной организации.

На основании имеющейся истории происходит вычисление рейтинга, и чем выше эти показатели, тем соответственно больше шансов на то, что вам будет одобрена выдача кредита в любом банке. Банки собирают данные о кредитной истории конкретного пользователя только в одном случае, когда он обращается для взятия займа. Банк или кредитная организация имеет полное право на изучение данных о пользователе. Это банку надо для того, чтобы принять соответствующее решение (положительное или отрицательное) о выдаче займа.

Кредитуемая организация или банк, выдающий займы пользователю также изучает информацию с целью принятия решения о размере кредитного лимита. У пользователя с хорошей историей больше шансов не только на получение займа, но еще на одобрение желаемой или высокой суммы кредита.

Пользователю может понадобиться запрос о своей КИ, чтобы быть в курсе и рассчитывать, сможет ли банк или организация в случае необходимости выдать кредит. Если рейтинг плохой, то вероятность получения займа нулевая, а пользователи с «вялым» рейтингом могут не надеяться на кредит.

Важно знать! Кредитная история стала настолько популярна, что из-за плохого ее рейтинга гражданина страны могут не выпустить в заграницу. Запрос на наличие КИ и ее характер могут сделать также работодатели перед приемом работника на должность с материальной ответственностью. Далее предлагаю вам рассмотреть вопрос, как узнать свою кредитную историю, а точнее я бы сказал, где есть возможность посмотреть КИ?

Где узнать или посмотреть свою кредитную историю?

Если возникает необходимость проверки КИ, то сделать пользователь это может через бюро кредитных историй БКИ. Это специализированная организация, где фиксируется учет всех займов каждого гражданина России. В реестр пользователь вносится сразу, как только обращается в банк за получением займа. Если у пользователя КИ нулевая, то есть отсутствует, то вероятность получения займа зависит от таких факторов, как наличие рабочего места, уровень заработной платы, а также длительность занимаемой должности.

Бюро кредитных историй выступает дочерней организацией Центробанка. Также хочу обратить ваше внимание, на то, что до 31 января 2019 года процесс получения КИ занимал много времени, и пользователи имели право только на одноразовое бесплатное информирование. Если необходимо срочно узнать свою историю, то сделать быстро это можно через Сбербанк, обратившись в любое отделение, и оплатив услугу в размере 580 рублей.

Сейчас процедура упрощена и чтобы узнать свою кредитную историю кроме возможности получения справки через интернет, разрешается в год подать бесплатно две таких заявки, что не может радовать население. Ведь сегодня каждый второй житель страны имеет кредитный счет в разных банках, а некоторые граждане имеют кредитные счета в некоторых банках.

Чтобы определить сведения о своей кредитной истории, надо зайти на сайт Госуслуг, где подается соответствующая заявка. Система была упрощена, и поэтому теперь вовсе не нужно заполнять какие-либо сведения, чтобы узнать список организаций, где есть ваша КИ.

Как зарегистрироваться на сайте Госсуслуги?

Скорость получения информации очень высокая, и уже практически в течение часа весь список организаций будет в ваших руках. Информация в виде файла, который поступает в личный кабинет пользователя, можно прочесть на компьютере или распечатать на принтере.

Далее необходимо выбрать организацию, которая находится ближе к Вам, и зайти на ее сайт или же явиться персонально. В организации необходимо подтвердить свою личность, предоставив паспорт и СНИЛС. После этого можно сделать соответствующий запрос о получении информации КИ, и получить сведения в течение соответствующего времени. Ниже приведен пример внешнего вида справки со списком БКИ, в которые может обратиться заявитель для уточнения кредитной истории.

Надо ли проводить проверку КИ?

Пользователь проводит проверку своей кредитной истории с целью уточнения кредитного статуса. Необходимость проведения проверки возникает не только при необходимости взятия займа в банке, и оценивания шансов, но еще и с целью избегания «навешивания» сторонних кредитов. Известны также случаи, когда вы оплачиваете задолженность, но по ошибке сотрудников банка, средства не заходят на счет. Чтобы понимать, зачем надо знать КИ, ниже приведена иллюстрация.

Однозначно проводить проверку своей КИ необходимо, особенно если приходилось однажды брать займы в банках и кредитных организациях. Тем более, для этого не нужно платить деньги, так как в РФ можно подавать заявку на предоставление информации своей истории в БКИ два раза в год без оплаты., как я уже говорил чуть выше.

Как узнать свою кредитную историю через фамилию?

Спрашивая, как проверить свою кредитную историю посредством интернета по фамилии бесплатно, то сразу надо сказать, что такая услуга недоступна. Ведь сведения о кредитных данных считаются закрытыми и запрещенными для публичного разглашения. Если бы можно было проверять данные по фамилии, то уже давно Петровы или Сидоровы могли предоставлять не свои сведения, а историю своих однофамильцев.

Чтобы получить данные о КИ, необходимо обратиться в специальную организацию, узнав адрес через сайт Госуслуг. Для получения полного перечня всех займов, которые вами были взяты в банках, необходимо в организацию обратиться, предоставив для этого все паспортные данные.

Это важно! Если в процессе вами была изменена фамилия, то требуется подать заявку в БКИ с соответствующим запросом о внесении изменений. Если этого не сделать, то в итоге организация не сможет предоставить для вас кредитную историю.

В каких организациях вам можно узнать свою кредитную историю?

Кредитные истории российских граждан хранятся в четырех крупных организациях БКИ, а также в других мелких учреждениях. До 31 января 2019 года все граждане России могли бесплатно получить отчет о своей кредитной истории. С 31 января были внесены поправки к закону, и теперь в год можно получить бесплатно 2 отчета. Эти отчеты по электронному запросу можно получить в следующих крупных организациях:

— НБКИ

— Эквифакса

— ОКБ

— Русский Стандарт

Если в ответ на запрос в крупные организации заявитель получает уведомление «Кредитная история не найдена», то это означает, что он не имеет КИ.

1. Как узнать или получить свою кредитную историю через сайт НБКИ?

Самый простой способ узнать свою кредитную историю — это обратиться напрямую в Национальное Бюро Кредитных Историй. При этом никуда не нужно ехать, так как запрос можно подать через интернет. Для этого переходим на сайт НБКИ и открываем раздел, в котором следует пройти простую регистрацию.

Дальнейшие действия выполняются с соблюдением следующей инструкции:

Чтобы продолжить дальнейшие действия, пользователю следует зарегистрироваться или быть зарегистрированным на сайте Госуслуг.

После введения адреса электронной почты и пароля (надо придумать), на почту придет письмо для авторизации. Переходим по ссылке, что позволит автоматически провести авторизацию.

После этого следует ввести свой логин и пароль, чтобы войти на сайт.

Чтобы заказать бесплатную выписку онлайн кредитной истории, следует ввести личные данные — ФИО, дата рождения, паспортные данные и т.п.

После внесения данных, следует сохранить их, для чего в самом низу имеется соответствующая кнопка.

Далее для продолжения следует в браузере открыть вторую вкладку, в которой загрузить сайт Госуслуг. Это необходимо, чтобы сайты прошли верификацию. Если сайт НБКИ получит сопряжение с Госуслугами, то на экране появится картинка следующего вида, как показано на фото ниже.

Остается выбрать кнопку «Предоставить» в правом углу на синем фоне. Далее остается подать запрос, кликнув по кнопке «Запрос КИ», которая расположена в личном кабинете сайта НБКИ в правом нижнем углу.

Практически сразу на вашем личном кабинете появится файл с КИ.

На этом процедура получения данных КИ с сайта НБКИ завершена, и не забывайте, что в год можно проделать не более 2 бесплатных запросов. Эти запросы фиксируются, поэтому при исчерпании лимита, услуга становится платной. А теперь давайте рассмотрим другой пример: Как узнать свою кредитную историю через сайт Эквифакс?

2. Как узнать свою кредитную историю через сайт Эквифакс?

Этот способ нельзя называть быстрым, так как кроме внесения большого количества разной информации, заявителю приходится долго ждать свой отчет, обратившись в Эквифакс. Рассмотрим, что же представляет собой процедура получения отчета в Эквифакс:

Перейти на официальный сайт организации, и пройти регистрацию. Однако этот процесс по сравнению с НБКИ намного сложнее. Здесь кроме множества разных сведений о пользователе, необходимо еще подтверждать и-мейл и телефон.

Процесс регистрации проходит в пошаговом режиме, и занимает много времени. После окончания внесения данных, на почту поступит сообщение, по которому необходимо перейти. Кроме того, на телефон придет СМС с кодом. Этот код надо ввести в поле на сайте, поэтому и почту и телефон надо указывать действующие.

После успешной регистрации, пользователь попадает в личный кабинет сайта Эквифакс, где также следует подтвердить личность. Для этого имеется два способа — расчетный счет и электронная подпись.

При подтверждении личности через Госуслуги, как в случае в НБКИ, может возникнуть трудность. При переходе на сайт Госуслуг, всплывающее окно может быть заблокировано браузером, о чем имеется предупреждение на сайте. Чтобы его разблокировать, выбрать соответствующий вариант «Всегда показывать всплывающие окна с сайта».

Как только сайт пройдет верификацию с порталом Госуслуг, и личность при этом будет подтверждена, то пользователю понадобится произвести выход из системы с повторным входом. После повторного входа можно приступать к подаче запроса на свою КИ.

После заказа бесплатного кредитного отчета понадобится прождать некоторое время. Причем обычно этот промежуток времени составляет от 1 часа и более. На сайте НБКИ отчет о КИ приходит практически мгновенно.

Как показывает практика, Эквифакс не настолько эффективно справляется с формированием отчета, поэтому рекомендация — если нужен быстрый отчет, то лучше заказать его в НБКИ.

Итак, завершая сегодняшний выпуск, я надеюсь, что вы теперь наиболее в полной мере осведомлены и знаете как узнать свою кредитную историю через интернет бесплатно и быстро. Однако отмечу также, что если выбирать между рассмотренными выше двумя сервисами, то однозначно стоит выбрать первый способ. Есть и другие сервисы, но их принцип работы аналогичен организации Эквифакс, где требуется прохождение «длинной» регистрации, а также подтверждение личности. Кроме того, вы должны помнить, что наличие бесплатной возможности получения кредитной истории в количестве двух раз в год позволяет с высокой эффективностью исключить вероятность роста пени на сумму займа в банке.